Investidor, Equilibrado ou Endividado? Descubra seu nível de educação financeira.

Mensalmente, você consegue ganhar mais do que gasta? Com as contas no azul, acredita que já possua um bom nível de educação financeira? Errado. Embora seja uma conquista importante, só isso não basta. Vamos te ajudar a responder algumas perguntas básicas e descobrir qual é o seu “eu financeiro”.

A diferença positiva obtida em seu orçamento é, sim, importante existir, mas ela precisa ser direcionada para realizar seus sonhos, metas e objetivos. Existem pessoas que lidam com o dinheiro de forma subjetiva, mas essa é uma decisão arriscada. Se optar por agir assim, existem grandes chances de viver apenas sonhando, sem conseguir realizar seus objetivos.

Para descobrir seu nível de educação financeira, será preciso responder a três perguntas.

1. Você sabe quanto ganha?

Parece óbvio, mas tem muita gente que não consegue responder essa pergunta. Ainda que os rendimentos sejam fixos, há quem memorize apenas os valores brutos. Tenha em mente os descontos obrigatórios que ocorrem mensalmente, como INSS, impostos, convênio médico, entre outros, para saber quanto de fato entra em sua conta.

2. Você sabe quanto gasta?

As pessoas costumam pensar apenas nas despesas fixas e mais comuns: prestação da casa ou aluguel, luz, água, supermercado, etc. Mas é importantíssimo fazer um levantamento para saber onde estão sendo gastos pequenos valores que, ao serem somados, são muito significativos. Após a somatória, você perceberá se gasta mais ou menos do que ganha e quanto gasta.

3. Em que você gasta?

Os consumidores não foram ensinados a se dar conta dos bens ou serviços que compram diariamente, principalmente os de menor valor. A pergunta pode parecer complicada, mas exige apenas disciplina. Ao longo de um mês, faça seu apontamento de despesas e anote até mesmo as mais banais, como um simples cafezinho. Fazer uma planilha doméstica é uma excelente estratégia de controle e planejamento.

Conheça seu “eu financeiro”

Investidor, equilibrado financeiramente ou endividado. Esses são os três tipos básicos de “eu financeiro”. Entendê-los é importante para descobrir sua real situação financeira. Tenha em mente que, qualquer que seja, é sempre possível melhorar.

A primeira medida a ser tomada é elaborar o levantamento dos rendimentos. Caso seja um profissional liberal, sem rendimentos fixos, use como base uma média dos três últimos meses. Quem tem carteira assinada, deve considerar ainda rendimentos anuais como 13º salário, férias, Participação nos Lucros e Resultados (PRL), dentre outros.

A elaboração do levantamento de despesas ajuda a responder à segunda e à terceira pergunta. Separe as despesas por tipos (transporte, supermercado, padaria, gorjetas, etc.) e forma de pagamento. Faça os levantamentos com auxílio de uma planilha ou aplicativo. Vá anotando assim que efetuar a compra para não correr o risco de esquecer. De posse dessas anotações, você tomará conhecimento do seu “eu financeiro”. Ou seja, descobrirá para onde foi cada centavo do seu dinheiro e quais são os tipos de despesas fixas ou quais supérfluos consegue eliminar e/ou substituir para chegar mais rápido ao seu sonho.

Investidor, Equilibrado ou Endividado - descubra seu perfil

Investidor – sabe qual é sua real situação financeira, compra com consciência e de acordo com seu planejamento e poupa para realizar seus sonhos;

Equilibrado – planeja-se para realizar compras parceladas, mas não tem uma reserva financeira para imprevistos, nem consegue se organizar e poupar para realizar sonhos;

Endividado – não sabe quanto ganha, quanto gasta e nem quem são os credores, desconhecendo, ainda, o valor total da dívida e sem ter um plano de quitação.

Agora pratique e evolua!

De posse dos levantamentos de receitas e despesas, uma tendência natural será a de você pensar mais antes de gastar. Você também se controlará mais, principalmente em relação aos excessos, aqueles gastos que não agregam valor à sua vida e se distanciam do seu sonho.

Com os levantamentos, você pode perceber que consome mais do que poderia. Caso gaste todas suas receitas, será preciso eliminar alguma “gordura” em busca do equilíbrio financeiro. Alcançar esse equilíbrio depende, em primeiro lugar, da redução de gastos – individuais ou familiares. Será preciso aprender a resistir aos impulsos e fazer compras apenas quando o item for realmente necessário.

É essa consciência vai te ajudar a tomar o controle de sua vida financeira e buscar a realização de sonhos. Saia da sua zona de conforto e evolua seu perfil financeiro para dar o próximo passo e saber onde e como investir.